Overwaarde inzetten

Overwaarde inzetten voor een woning in Portugal

Je Nederlandse overwaarde is een middel om je eigen inbreng te verhogen. Je kunt je huis verkopen, een overbruggingskrediet nemen of je Nederlandse hypotheek verhogen. Wij helpen je de overwaarde op te nemen, via onze Nederlandse hypotheekadviseurs, en stemmen dat af op je Portugese hypotheek.

Bereken je overwaarde Plan een kennismaking
Overwaarde kan via je Nederlandse hypotheek, na verkoop of met een overbrugging worden ingezet
De Portugese bank wil bewijs van verkoop en aflossing, en dat bestaat pas na de levering in Nederland
Stem de Nederlandse levering en de Portugese akte vooraf op elkaar af, in de CPCV

Rekentool

Drie manieren om je overwaarde in te zetten

Vul je cijfers in en vergelijk de routes. Welke past, hangt af van je inkomen, je timing en de fiscale kant. De goedkoopste op papier is zelden de route die ook haalbaar is.

Je verkoopt je huis in Nederland en gebruikt de opbrengst als eigen inbreng. De eenvoudigste route, maar wel afhankelijk van een verkoopdatum die je niet volledig in de hand hebt.

Let op bij deze route Je moet tijdelijk ergens wonen als de levering in Nederland vóór de akte in Portugal valtJe kent je opbrengst pas zeker na de verkoop
Beschikbaar als eigen inbreng € 359.000 na aflossing van je hypotheek en ± 2% verkoopkosten
Nodig in Portugal (koopsom + ± 10% kosten)€ 495.000
Portugese hypotheek nodig€ 136.000
Maximaal bij een Portugese bank (80%)€ 360.000
Haalbaar: de Portugese hypotheek die je nodig hebt valt binnen de 80% die banken voor niet-residenten hoogstens financieren.
Laat ons de routes doorrekenen → Indicatie. Fiscale gevolgen (box 1 of box 3) en je inkomen bepalen wat echt kan. Een berekening is nog geen goedkeuring.
01

Twee manieren om overwaarde te gebruiken

Blijf je je Nederlandse woning houden, dan kun je de hypotheek verhogen of een deel van de overwaarde opnemen. Verkoop je, dan komt de overwaarde vrij bij de levering. Een derde route zit ertussenin: overbruggen, zodat je in Portugal kunt kopen voordat je in Nederland hebt geleverd.

Beide routes hebben fiscale gevolgen in Nederland. Een extra lening op je Nederlandse woning voor een huis in het buitenland is meestal niet aftrekbaar in box 1, en de woning in Portugal telt mee in box 3. Die rekening hoort vooraf op tafel, niet na de akte.

02

Alles uit overwaarde, alles uit Portugal, of een mix

Een Portugese bank financiert niet-residenten meestal voor 60 tot 80% van de laagste van koopsom en taxatie. De rest plus ongeveer 10% kosten koper breng je zelf in. Hoe meer overwaarde je inzet, hoe minder je in Portugal hoeft te lenen, en hoe kleiner de Portugese toets wordt.

Toch is alles uit overwaarde niet vanzelf de beste keuze. Een Portugese hypotheek met een vaste of gemengde rente kan goedkoper zijn dan een verhoging in Nederland, en spreidt het risico over twee landen. Wij rekenen beide kanten in één som: de Nederlandse (product, box 1 of box 3, aflossing) en de Portugese (maximale maandlast van 45%, financieringspercentage, looptijd).

03

Maandlasten in twee landen

Houd je je Nederlandse woning aan, dan toetst de Portugese bank je Nederlandse hypotheeklast gewoon mee. Al je maandlasten samen mogen maximaal 45% van je netto inkomen zijn, getoetst met 1,5 procentpunt extra rente. Twee hypotheken kunnen prima, maar alleen als je inkomen ze allebei draagt in de toets, niet alleen in de praktijk.

Voor een vakantiewoning of tweede huis komt daar in Portugal 4% zegelrecht over de rente bij; alleen een hypotheek voor je hoofdverblijf is daarvan vrijgesteld. Verhuis je definitief, dan verandert ook je fiscale woonplaats, en daarmee de hele som.

04

De volgorde: verkopen en kopen

Telt de Portugese bank je Nederlandse hypotheek niet meer mee omdat je verkoopt, dan wil ze bewijs dat die is afgelost. Dat bewijs bestaat pas na de levering bij de notaris in Nederland. Valt die later dan de Portugese akte, dan zit je in tijdnood, en een CPCV is in Portugal bindend.

Wie het vooraf weet, spreekt in de CPCV een aktedatum af die past bij de Nederlandse levering, of regelt een overbrugging. Dat is geen detail: het bepaalt of je aanbetaling van tien procent veilig is.

Bijgewerkt op 30 oktober 2026. Algemene informatie, geen persoonlijk advies. Nederlands hypotheekadvies loopt via Hét Advieskantoor (AFM 12046222).

Hypotheekadvies Nederland

Je Nederlandse hypotheek afgestemd op je aankoop in Portugal

Verhogen, oversluiten of overbruggen: wat je in Nederland regelt, bepaalt wat de Portugese bank nog hoeft te financieren en wat je netto per maand betaalt. We adviseren beide kanten in één plan.

Wij rekenen beide kanten in één som: de Nederlandse (overwaardeproduct, box 1 of box 3, aflossing) en de Portugese (maximale maandlast, financieringspercentage, looptijd). Zo kies je op het totaal, niet op het land waar je adviseur toevallig zit.

  • Overwaarde-analyse van je Nederlandse woning en de passende productroute
  • Netto-effect en maandlasten in beide landen doorgerekend
  • Afstemming met je Nederlandse geldverstrekker of notaris
  • Fiscale en juridische valkuilen benoemd vóór je tekent, niet erna
  • Eén tijdlijn voor verkoop, financiering en akte bij emigratie
Wat het kost Op offerte

Nederlands hypotheekadvies, zoals het verhogen van je hypotheek of het opnemen van overwaarde, loopt via Hét Advieskantoor, met een eigen offerte en onder toezicht van de AFM (vergunning 12046222). In de Portugese hypotheekbegeleiding rekenen we je Nederlandse situatie wel mee, maar zonder Nederlands adviestraject.

Uit onze dossiers

“De Nederlandse levering stond drie weken na de geplande akte in Portugal. Omdat de datum in de CPCV nog niet vastlag, konden we de akte verschuiven zonder kosten.”

Uit onze dossiers, 2026 · geanonimiseerd
Veelgestelde vragen

Wat mensen hierover vragen

Kan ik overwaarde opnemen voor een woning in het buitenland?

Bij sommige Nederlandse geldverstrekkers wel. De rente is dan meestal niet aftrekbaar in box 1, en het deel valt fiscaal anders. Wij rekenen het door via Hét Advieskantoor, onder toezicht van de AFM.

Moet ik eerst verkopen?

Niet per se. Verkoop je niet, dan moet de Portugese toets rekening houden met beide woningen, of je regelt een overbrugging. Verkoop je wel, dan wil de Portugese bank bewijs van aflossing, en dat bestaat pas na de levering.

Kan ik twee hypotheken tegelijk dragen?

Dat bepaalt de toets, niet je gevoel. Al je maandlasten samen mogen in Portugal maximaal 45% van je netto inkomen zijn, getoetst met 1,5 procentpunt extra rente. Je Nederlandse hypotheeklast telt daarin gewoon mee.

Maakt het uit of ik er ga wonen of dat het een tweede huis wordt?

Ja. Voor een hoofdverblijf financieren banken vaak iets ruimer en betaal je geen zegelrecht over de rente. Voor een tweede huis of vakantiewoning geldt 4% zegelrecht over de rente en meestal een lager financieringspercentage. Emigreer je, dan verandert ook je fiscale woonplaats.

Wie geeft het Nederlandse hypotheekadvies?

Hét Advieskantoor, onder toezicht van de AFM (vergunning 12046222). Wij stemmen dat advies af op je Portugese hypotheek, zodat beide kanten in één plan passen.

Kan ik mijn Nederlandse hypotheek oversluiten om overwaarde vrij te maken?

Ja, als je inkomen de hogere hypotheek in Nederland draagt. Of oversluiten, verhogen of een extra lening het best past, hangt af van je huidige rente en een eventuele boete. Dat rekenen we in het advies door.

Is de goedkoopste route ook de beste?

Zelden vanzelf. Een verhoging in Nederland lijkt goedkoop, maar is niet aftrekbaar en vraagt inkomen voor twee lasten. Een Portugese hypotheek met gemengde rente spreidt het risico. De juiste route hangt af van je timing, je inkomen en de fiscale kant in beide landen.

Verder lezen

Wat hierbij hoort

Hypotheek in Portugal Tweede huis of vakantiewoning Overwaarde of een Portugese hypotheek: beide routes naast elkaar. Lees verder→ Hypotheek in Portugal Hoeveel kun je lenen Koopsom of taxatie, de 45%-grens en je leeftijd. Lees verder→

Je volgorde van verkopen en kopen laten doorrekenen?

Verkopen, overbruggen of verhogen: op papier scheelt het weinig, in de praktijk bepaalt het of je akte doorgaat. In een kennismaking van dertig minuten hoor je welke route bij jouw situatie past.

Liever even bellen?Laat je nummer achter, wij bellen terug.
Bel me terug Of bel direct: 088 – 004 2000
Overwaarde inzetten voor een woning in Portugal | Hypotheekadvies Nederland
{{k}}

{{route.uitleg}}

Let op bij deze route {{l}}
Beschikbaar als eigen inbreng {{res.beschikbaar}} {{route.sub}}
{{x.label}}{{x.value}}
{{res.oordeel}}
Laat ons de routes doorrekenen → Indicatie. Fiscale gevolgen (box 1 of box 3) en je inkomen bepalen wat echt kan. Een berekening is nog geen goedkeuring.
{{b.n}}

{{b.h}}

{{p}}

Bijgewerkt op {{updated}}. Algemene informatie, geen persoonlijk advies. Nederlands hypotheekadvies loopt via Hét Advieskantoor (AFM 12046222).

Wij rekenen beide kanten in één som: de Nederlandse (overwaardeproduct, box 1 of box 3, aflossing) en de Portugese (maximale maandlast, financieringspercentage, looptijd). Zo kies je op het totaal, niet op het land waar je adviseur toevallig zit.

  • {{it}}
Wat het kost Op offerte

Nederlands hypotheekadvies, zoals het verhogen van je hypotheek of het opnemen van overwaarde, loopt via Hét Advieskantoor, met een eigen offerte en onder toezicht van de AFM (vergunning 12046222). In de Portugese hypotheekbegeleiding rekenen we je Nederlandse situatie wel mee, maar zonder Nederlands adviestraject.

Vraag een offerte aan Alle tarieven
Uit onze dossiers

“De Nederlandse levering stond drie weken na de geplande akte in Portugal. Omdat de datum in de CPCV nog niet vastlag, konden we de akte verschuiven zonder kosten.”

Uit onze dossiers, 2026 · geanonimiseerd
Veelgestelde vragen

Wat mensen hierover vragen
{{v.kind}} {{v.title}} {{v.text}} Lees verder