Welk pensioeninkomen meetelt

AOW en bedrijfspensioen zijn stabiel inkomen en tellen volledig mee. Lijfrente telt mee zolang die doorloopt; eindigt een uitkering binnen de looptijd, dan rekent de bank vanaf dat moment zonder. Een tijdelijke uitkering tot je AOW-leeftijd telt alleen tot dat moment.

Een Portugese bank kent de begrippen AOW, pensioenfonds en lijfrente niet. Zonder uitleg ziet ze alleen bedragen op een Nederlandse brief. Wij vertalen per bron wat het is, hoe lang het loopt en wat er netto overblijft.

Tot welke leeftijd een bank financiert

De meeste banken willen dat de lening rond je 75e is afgelost, een enkele bank iets later. Die grens bepaalt je looptijd: op je 60e is dat ongeveer vijftien jaar, op je 65e ongeveer tien.

Twee banken kunnen dezelfde pensionado dus heel verschillend beoordelen. Daarom vragen we niet bij de eerste de beste bank aan, maar bij banken die leeftijd en looptijd realistisch combineren.

Kortere looptijd, hogere maandlast

Een kortere looptijd betekent een hogere maandlast voor hetzelfde bedrag. Leen je € 200.000 tegen 3,4%, dan is de maandlast over 30 jaar ongeveer € 890 en over 13 jaar ongeveer € 1.590.

Met de 45%-grens heb je voor die € 1.590 zonder andere lasten een netto inkomen van ongeveer € 3.530 per maand nodig. Daarom kiezen veel pensionado's voor een lagere hypotheek met meer eigen geld of overwaarde.

Samen of alleen: partnerpensioen

Koop je met je partner, dan kijkt de bank ook naar wat er overblijft als een van jullie overlijdt. Een partnerpensioen dat vastligt, telt mee. Is dat er niet of is het laag, dan kan de bank een overlijdensrisicoverzekering eisen of minder financieren.

Emigreren en de belasting op je pensioen

Word je resident in Portugal, dan verandert de belasting op je pensioen, en daarmee je netto inkomen. De bank toetst op wat er netto overblijft. Laat dat vóór de aanvraag uitrekenen, zodat de toets klopt met je situatie ná de verhuizing.

De stukken

Een totaaloverzicht van Mijnpensioenoverzicht is niet genoeg. De bank wil per fonds een pensioenbrief, je AOW-beschikking en de laatste jaaropgaven. Ontvang je nog geen pensioen, dan een opgave van de verwachte uitkering per fonds.